Seguros de vida.

¿Qué son los seguros de vida?

Los seguros de vida son acuerdos por los que una compañía, la aseguradora, se compromete a realizar un determinado pago a los beneficiarios que indique la persona que contrata el seguro, el asegurado. Este pago se conoce como prima del seguro y esta sujeta al cumplimiento de determinados requisitos que se deben indicar en dicho contrato, estos requisitos se conocen como condiciones del seguro y conviene tenerlas muy claras así que no dude en preguntar todas sus dudas antes de firmar el contrato.

Duración de los seguros.

La duración normal del seguro es de una anualidad, esto es, un año entero que comienza a contar desde el mismo día de la contratación de dicho seguro. A pesar de ser este el tipo más común de contratación no es el único. Existen formas más reducidas en el tiempo, son los seguros por periodos.

¿Qué es un seguro de vida por periodo?

La motivación de una persona al contratar un seguro de este tipo es asegurar un riesgo cierto en un periodo de tiempo muy delimitado, como podría ser un viaje o un trabajo especialmente peligroso.

Este tipo de seguros, aún siendo más limitados en el tiempo suelen tener un precio mayor puesto que implican un riesgo más evidente para la compañía.

Debido a la naturaleza propia de estos seguros pueden ser empresas intermediarias las que nos los ofrezcan, por ejemplo una agencia de viajes puede ofrecérnoslo al contratar un viaje con ellos. Otro ejemplo pueden ser actividades como el ski, el submarinismo etc., en la que a la hora de contratar la actividad se nos ofrecen estas posibilidades.

Dependiendo del riesgo y del importe a pagar por estos seguros convendrá o no realizar la gestión. Si ya tiene un seguro de vida que cubre esta contingencia lo más seguro es que no le interese, sin embargo si esta en duda si este riesgo esta cubierto, contrátelo, cuando van en paquetes no son especialmente caros y suelen cubrir gastos médicos y de repatriación. Suelen ser muy interesantes.

Requisitos previos a la contratación del seguro.

Normalmente la compañía para fijar su riesgo y comprobar si es interesante para ellos suelen realizar una serie de consultas que luego reflejaran en el contrato y que deben ser respondidas con sinceridad si no queremos que en caso de siniestro anulen el contrato alegando que no se les facilito información veraz para asegurar el riesgo.

Las preguntas que suelen realizar son de índole personal, como por ejemplo edad, enfermedades, tipo de trabajo etc. Algunas de estas pueden excluirnos del seguro, sobre todo las relativas a profesiones de alto riesgo. Estos colectivos de alto riesgo suelen contratar aparte seguros usando colegios o asociaciones profesionales.

Establecer los beneficiarios.

A la hora de realizar el contrato con la compañía es conveniente indicar quienes son los beneficiarios e indicar a estos, bien directamente o bien mediante una comunicación notarial que se lea después del fallecimiento, la existencia del seguro. Mucha gente oculta este tipo de seguros para no preocupar a la familia y luego estas primas se pierden porque nadie las reclama. Esta circunstancia se ha venido denunciando pro parte de las organizaciones de consumidores y parece que se creará un registro de este tipo de seguros para informar a posibles beneficiarios en caso de muerte. De momento esto no esta creado y tardara si es que al final se hace, por eso es muy aconsejable asegurarse un modo de comunicar a los beneficiarios su condición de tales.

Seguros de vida obligatorios.

Los seguros de vida obligatorios son aquellos que las entidades financieras nos obligan a contratar y a ponerles a ellos como beneficiarios para que en caso de fallecimiento ellos puedan cobrar el importe de la prima y asegurarse así que la hipoteca o el crédito solicitado es finalmente pagado.

Este tipo de seguros deberían reducir su cuota de pago con el tiempo ya que la cantidad asegurada es lo que falta de pagar de esa hipoteca o ese crédito, por lo tanto conviene estar atentos y reclamar la reducción de dichas cuotas en caso de que no se este realizando. A menor riesgo económico para la compañía aseguradora, menor es la cuota.

Conviene mencionar también que no estamos obligados a realizar el seguro de vida con la compañía financiera. Sólo estamos obligados por ellos a tener seguro, no a contratarlos con ellos, por tanto puede ser interesante el buscar más presupuestos y evitar que nos cobren de más.

Otras coberturas de los seguros de vida.

Normalmente los seguros de vida incluyen coberturas para otro tipo de riesgo como puede ser la invalidez total o parcial. En estos casos conviene hablar con la compañía y dejar claro cuales son los porcentajes que tiene en cuenta ellos y quien debe fijar el grado de invalidez para que ellos lo reconozcan legalmente.

Otras modificaciones al seguro de vida y que incluyen diferentes coberturas son los accidentes de tráfico. Existen compañías en el que si el accidente que provoca la muerte o la invalidez se produce a consecuencia de un accidente de circulación multiplican la cobertura.

Recomendaciones.

• Como en cualquier otro tipo de contrato a la hora de contratar un seguro es conveniente repasar atentamente las condiciones, tanto las generales como las particulares.
• Conteste sinceramente a las preguntas que le realizarán, de nada sirve mentir u ocultar información si luego sucede lo menos deseado y no nos pagan o si lo hacen no es la cantidad acordada.
• En determinadas actividades puede ser mucho más ventajoso y aconsejable escoger el seguro que nos ofrezcan los organizadores. Tampoco olvide revisar atentamente las condiciones generales y particulares de estos.